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　　　　水母網9月29日訊（YMG記者孫長波）從年初到年中，從年中到三季度末，房貸市場不僅沒有寬松，反而越來越緊張。據記者近日調查發現，港城絕大多數銀行首套房貸前所未有地在基準利率基礎上上浮10%，上漲幅度為近些年來少有。不僅如此，房貸額度基本上都由省行確定，審批放款時間也不確定，趕上好時機的時候，一個月放款，而多數情況審批放款時間不確定。不僅折扣利率難以享受到，在利率上浮的同時，放款期限延長讓許多貸款人備受煎熬。而從記者了解到的情況來看，國慶節以后，我市還會有銀行加入到提高利率的行列。　　首套房貸基準利率已成過去時　　7月中旬的時候，記者曾經對房貸市場進行過調查，當時首套房貸利率基本上都執行基準利率。而在今年年初，記者采訪到的情況為個人首套房貸利率折扣是在基準利率的基礎上打9折，而銀行與樓盤有合作的話，優質客戶能在基準利率的基礎上打8.5折。并且放款速度也比較快，材料齊備的話，當天就能放款。當時市場認為，國家調控是針對一二線大城市，煙臺房地產這種現狀比較穩健，并沒有出現其他城市價格上漲比較快的現象，不會出現在調控名單范圍內。政策即使有變化，傳導至煙臺仍需要時間和空間，等到傳導至煙臺了以后，力度也會很小。　　然而從第二季度開始，房貸額度開始逐漸地吃緊，貸款利率開始上浮，放款期限也開始延長。到了第三季度，形勢更加緊張。本月初，記者采訪到我市四大行其中的中行和農行。據了解，大行已經將首套房貸利率在基準利率的基礎上上浮10%。而部分銀行將二套房貸的利率在基準利率的基礎上上浮15%。漲價幅度達到歷史最高水平。　　“前些年房貸基本上都是有折扣的，最低達到了基準利率七折，而這幾年逐步回升，九折比較常見，最高也就是九五折和基準利率。在基準利率的基礎上上浮10%，在我從業的這些年還是第一次看到。”一位銀行的業內人士告訴記者說。據了解，二套房貸的利率水平也從10%上升到15%。　　而記者從我市一家全國性中小型股份制商業銀行獲悉，從國慶節之后，首套房貸利率在基準利率的基礎上上浮10%。“現在已經是9月末了，就是現在申請房貸，基準利率也很難申請到。”該行個貸部經理告訴記者說。　　房貸放款時間無期限　　“誰說房貸停了，現在房貸能放，但是漫長，起碼得等兩個月。這個形勢不知道持續到什麼時候，保守估計也得到2018年上半年。”一家大行的個貸部經理在月初的時候對記者說。該行的首套房貸利率上浮幅度在5%至10%，“上浮5%的房貸申請放款的時限更長，你都不知道什麼時候會放款，相對來說10%的房貸要快一些，所以我們建議那些急著用房的客戶選擇上浮10%。”　　而另外一家分行經理沒法告訴記者放款的時限。“我們現在不是決策者也不是執行者，真的是沒有辦法，真的是沒有預期，我們行基本上月底就沒有投放。現在權限都在上級行那里，什麼時候投什麼時候放，我們真的是說不準。現在影響投放的因素和環節太多了，像樓盤的因素也是其中之一，與我們合作的樓盤可能會快一點。”　　相比工農中建交，其他的中型股份制銀行以及地方性商業銀行的規模更加緊張。記者了解到，雖然有一些銀行聲稱貸款利率雖然上浮，但是仍然有足夠的規模，隨時可以放款，并沒有社會上所說的停貸，但是事實上已經進入了停貸的狀態。記者從一些申請個人房貸以及中介處了解到，說材料沒有問題，就是告訴一個字等，等到什麼時候能放款不知道，問誰誰也不知道。據悉等了兩三個月甚至時間更長的大有人在。“我估摸著得明年了。”一個申請房貸的朋友悲觀地說。相對于新房子來說，二手房更加悲催。“理想狀態是，遞交上合格的材料，我們當天都能批，但是事實往往不是這樣，二手房辦理抵押登記同樣也需要很長的時間，更何況許多二手房在不動產登記的時候，土地也會牽涉很多的問題，那個等待的時間更長更加不確定。”　　盡管投放期限不確定，市場人士都建議只要想買房，盡早申請是有必要的，不管早放晚放，同樣條件下，早申請應該是早放款。　　風險調控、資金成本高、利率低都是原因　　除了政策調控原因之外，存貸利率倒掛也是各家銀行尤其是中小型銀行不愿做房貸的原因之一。　　業內人士認為目前房貸遇到的壓力不在于房地產市場，而是在于商業銀行信貸市場的資金成本上升。去年和年初房貸貸款規模較大，導致銀行資金流動性不足，因此商業銀行現在對于貸款的風險把控可能會有所強化。　　而為了吸引社會公眾存款，我市的地方性銀行，存款利率上浮程度要高于四大行和其他的股份制商業銀行，因此資金成本的壓力會更大，利率上浮也在情理當中。　　一方面額度緊張，省行在每個地市分行安排的額度更加有限；另一方面是當前的利率水平較低也是一個重要原因。現在五年期以上的年基準利率是4.9%，上浮5%是5.145%，上浮10%是5.39%。而大前年的基準利率是6.55%，也就是說，現在的利率上浮33.6%才能達到2013年的基準利率水平。對銀行來說，這個錢賺來的利潤要比以前低得多。所以銀行也寧愿把資金放在刀刃上，放給盈利水平更高的項目上。　　隨著流動性收縮、銀行負債成本上升，資產收益下行導致銀行的收入及利潤收窄。在這樣的情況下，再加上信貸額度的限制，銀行逐步提高房貸利率就成為必然選擇。　　相比年初百萬房貸年息增加1萬多　　利率上浮帶來的變化是給貸款人的財務支出壓力明顯增加。　　按照去年年底今年年初的利率水平，在基準利率的基礎上打85折也就是4.165%，與現在的5.39%，相差1.225%，以10萬元為例，一年的利息就差出1225元。像目前煙臺的房貸水平基本上在50-100萬之間，那么現在貸款獲批和年初貸款獲批一年利息就相差6125至12250元　　同時對房地產商的壓力更大。房地產置業顧問對銀行放貸的利率上浮和放款期限延長感覺更加明顯。高新區的一家樓盤置業經理告訴記者說：“年初的時候，跟我們合作的銀行有5家，合作的利率優惠也比較大，只要來買房，貸款可以在基準利率的基礎上打85折，而過了兩個月以后，合作的銀行數量減少到兩家，利率也上浮到9折、95折、基準利率了，現在直接跟客戶說就是在基準利率基礎上上浮10%。”　　我市一家商業銀行的行長分析說：“利率持續上升肯定會打消一部分購房者的購買熱情，如果利率會繼續升高的話，房地產商的壓力會更大。但是從今年煙臺的樓市來看，進入了一個怪圈子，盡管利率在上升，房價在持續上升，依然有很多人在買房推高這個市場。”

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